Ante la situación actual de la economía, muchas familias deben buscar soluciones ahorrativas. Dado los bajos tipos de interés hipotecario, una subrogación de la hipoteca puede ser una ayuda para recortar gastos.
A estas fechas en las que estamos, los efectos negativos del estado de alarma se hacen ver en los hogares españoles. Muchos trabajadores, empresarios y familias en general, ya se están acostumbrando a usar la calculadora, boli y papel.
Reducción del gasto hipotecario en las familias españolas
Todo ello para poder reducir los gastos mensuales. Tanta incertidumbre de cara al año que viene, hace cambiar la mentalidad a largo plazo. Por ello, ha aumentado el número de subrogaciones hipotecarias. Estas subrogaciones permiten a los hipotecados cambiar las condiciones de su préstamo cambiando de banco.
Esta puede ser una de las soluciones para todas aquellas familias que hayan quedado fuera de las ayudas concedidas por el gobierno en este estado de alarma.
A pesar de no haber podido recopilar datos de este último mes, febrero marca la tendencia en ascenso con unas 1.300 peticiones de subrogación. De los mejores registros desde primer trimestre de 2019.
En consonancia, se prevé que los datos hasta abril, conllevarán un aumento de alrededor del 80%.
La subrogación de la hipoteca no conviene a todo el mundo
No todo el mundo pueden beneficiarse una subrogación hipotecaria, sí que merece la pena tomarse un tiempo para poder calcularlo, de la misma forma que se hace cuando se busca por primera vez una hipoteca.
El responsable de hipotecas en Idealista así lo comunica:
¿A quién beneficia más la subrogación de la hipoteca?
La perspectiva es el el tipo de interés siga muy bajo para los próximos años en comparación de cómo estaba en los años 2009-2017 cuando los bancos imponían condiciones más caras a los créditos. Consecuentemente, es más probable que puedan sacar partido a esta subrogación de hipoteca aquellas personas a las que se las concedieron por aquellos años.
Por lo general, a partir de 2017 las condiciones de las hipotecas se abarataron más. Por lo que es más probable que no se le pueda sacar tanto partido en esos casos.
Cambio de la hipoteca de fijo a variable y viceversa
Otro instrumento financiero que se puede emplear es el cambio de una hipoteca variable a una fija. Tras la ley hipotecaria del 2019, se establecen unos costes muy bajos para este tipo de cambio.
A pesar de los número negativos del euribor, las hipotecas de tipo fijo son las que suponen más del 35%.
Con un cambio de hipoteca a tipo fijo se gana más tranquilidad. Mientras que de fijo a variable se podrá conseguir una reducción de la cuota mensual.
Algunos consejos finales
Pero ante todo esto, si estás pensando en mejorar las condiciones de tu hipoteca recomendamos que revises primero toda la documentación de tu hipoteca actual y después hables con tu banco para saber qué opciones pueden darte.
Por otra parte sería bueno que comparases varias opciones de hipotecas a través de un comparador online, para ver la situación en la que te encuentras y también para ver posibles opciones.
La otra opción complementaria es hablar con otros bancos para que te guíen en lo que ellos pueden hacer si solicitas la subrogación hipotecaria.
Debes tener en cuenta que, deberás volver a tasar la vivienda, presentar la documentación necesaria (nómina, declaraciones de renta…) y disponer liquidez suficiente en la cuenta para poder afrontar el cambio, como por ejemplo, cualquier tipo de comisión que proceda.
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